أفضل تطبيقات التمويل الشخصي للآيفون: تتبع الإنفاق والميزانية والتوفير

لقد مررنا جميعاً بذلك الشهر الذي يكون فيه حسابنا المصرفي فارغاً تقريباً. ولا نعرف حقًا أين ذهبت الأموال: تناول الطعام في الخارج، أو مشتريات اللحظة الأخيرة، أو المشتريات الاندفاعية... عادة ما تكون نهاية الصيف، أو فترة الركود التي تلي العطلات، أو أي تغيير في الروتين، لحظات رئيسية للتفكير في أخذ الشؤون المالية الشخصية على محمل الجد.

الخبر السار هو أن لديك اليوم أداة سويسرية حقيقية على جهاز الآيفون الخاص بك للتحكم في أموالكتطبيقات تتعقب كل معاملة، وتصنف النفقات، وتنشئ ميزانيات، بل وتكشف الرسوم أو المصاريف المكررة. إذا كنت لا ترغب في الشعور بأن أموالك "تتبخر"، فإن هذه التطبيقات يمكن أن تصبح أفضل حلفائك، وستجد قوائم بـ تطبيقات لتوفير المال باستخدام جهاز iPhone الخاص بكلكننا في هذه المقالة نقدم لكم قائمة بـ أفضل تطبيقات إدارة الشؤون المالية الشخصية لأجهزة iPhone: تتبع النفقات والميزانيات والمدخرات.

لماذا تستخدم تطبيقات التمويل الشخصي على جهاز iPhone الخاص بك؟

إدارة أموالك لا تقتصر على الادخار فحسب، بل تتعلق بمعرفة ما يدخل إلى حساباتك وما يخرج منها بالضبط.يمكنك استخدام القلم والورق، أو قوالب إكسل، أو دفتر حسابات تقليدي، لكن هاتفك المحمول يتمتع بميزة رئيسية: فهو معك دائمًا، لذا يمكنك تسجيل أي نفقة على الفور.

تتيح لك تطبيقات إدارة الشؤون المالية الشخصية تسجيل المعاملات في الوقت الفعليتساعدك هذه التطبيقات على تجنب نسيان المدفوعات، وإدارة ميزانيتك، وحتى تلقي تنبيهات عند اقترابك من تجاوز حد معين. بعضها يتصل مباشرةً بحساباتك المصرفية، بينما يعمل البعض الآخر دون ربط الحسابات ويتطلب منك إدخال معلوماتك.

الهدف بسيط: ألا تصل مرة أخرى إلى نهاية الشهر دون أن تعرف أين ذهبت أموالك.ولتحقيق ذلك، تعتمد العديد من هذه التطبيقات على الرسوم البيانية والتقارير الشهرية وفئات الإنفاق المفصلة والإشعارات المتعلقة بالمدفوعات المتكررة أو الفواتير القادمة.

ومع ذلك، لا توجد طريقة ناجحة إذا لم تقم بدورك.إذا كانت لديك ديون، فإن الحل الأمثل هو إعطاء الأولوية لسدادها في أسرع وقت ممكن، وقبل كل شيء، تجنب الإنفاق بشكل منهجي أكثر مما تكسب، مهما كانت بطاقة الائتمان مغرية.

فينتونيك: التطبيق الكلاسيكي لتتبع النفقات واكتشاف الرسوم

بمجرد ربط حساباتك المصرفية، يقوم Fintonic تلقائيًا بتصنيف نفقاتك. في فئات مثل الطعام، والترفيه، والمواصلات، والصحة، والرياضة. بهذه الطريقة، يمكنك معرفة مقدار إنفاقك في كل مجال بنظرة سريعة، سواءً على أساس يومي أو في نهاية الشهر.

إحدى نقاط قوته هي الكشف عن التهم التي يمكنك تجنبها.رسوم الصيانة، والرسوم المكررة، والفواتير غير المتوقعة، أو السحب على المكشوف. يُنبهك التطبيق في حال رصد أي شيء غير معتاد أو في حال وجود دفعة مستحقة، حتى لا تُفاجأ.

بالإضافة إلى ذلك، تعمل شركة Fintonic أيضًا كمنصة لعرض المنتجات المالية.يقترح التطبيق خدمات التأمين والقروض والحسابات المصرفية بناءً على ملفك الشخصي، ويقدم استشارات تمويلية مع عشرات المؤسسات. يعمل التطبيق في عدة دول، ويضم مئات الآلاف من الحسابات المصرفية المرتبطة به.

التطبيق مجاني ومتاح على نظامي التشغيل iOS و Androidوهذا يجعله خيارًا جيدًا إذا كنت ترغب في أتمتة التحكم في تحركاتك دون دفع رسوم اشتراك.

تطبيقات لإدارة النفقات المشتركة والسفر: ترايكاونت وأدوات مصرفية

عندما تسافر مع الأصدقاء، أو تتشارك شقة، أو تقسم النفقات كزوجين، يمكن أن تصبح الأرقام فوضوية.ولتجنب الجدال وعبارات "لقد دفعت ثمن ذلك بالفعل"، توجد تطبيقات محددة تقوم بإجراء الحسابات نيابة عنك.

يُعد برنامج Tricount أحد أكثر الحلول شيوعاً لتقسيم نفقات المجموعات.تقوم بإنشاء مجموعة تضم جميع المشاركين، وتسجيل المدفوعات (من يدفع ولمن)، ويقوم التطبيق في النهاية بحساب من يدين لمن، في محاولة لتقليل عدد عمليات رد الأموال المطلوبة.

تُعد مرونة برنامج Tricount مفيدة للغاية: يمكنك تقسيم النفقات بالتساوي أو تخصيص مبالغ محددة. لكل شخص. على سبيل المثال، يمكنك تحديد أن شخصًا ما يدفع "جزأين" من المصروفات أو إدخال مبلغ مختلف لعضو في المجموعة استهلك أكثر.

عند إغلاق فترة الرحلة أو المصاريف، يعرض لك التطبيق ملخصًا واضحًا لما يدين به كل شخص. ومن سيدفع؟ كل هذا بدون أي رسوم من التطبيق، لأن استخدامه الأساسي مجاني.

تقوم بعض البنوك أيضاً بدمج ميزات لمشاركة النفقات في تطبيقاتها الخاصة.ومن الأمثلة على ذلك وظيفة مجموعات الإنفاق المتوفرة في تطبيق BBVA، والتي يمكن الوصول إليها من قبل العملاء وغير العملاء على حد سواء.

من هذا القسم يمكنك إنشاء مجموعات مرتبطة بأحداث محددة (رحلة، عشاء، إيجار مشترك).قم بدعوة المشاركين الآخرين وتسجيل كل دفعة. بعد ذلك، يمكن للأعضاء تسوية ديونهم نقدًا أو عن طريق التحويل المصرفي أو تطبيق بيزوم. Apple Cash وبطاقة Apple Card العائلية على جهاز iPhone الخاص بكويمكن إدارة كل ذلك من هاتفك المحمول.

YNAB: ميزانيات صارمة لمن يرغبون في تحقيق أقصى استفادة

ربما يكون برنامج YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية) هو المرجع الرائد عالميًا عندما يتعلق الأمر بالميزانية الشخصية الجادة.وهو موجه لأولئك الذين يرغبون في التخطيط لأموالهم بالتفصيل، وليس مجرد تسجيل النفقات دون مزيد من العناء.

تعتمد فلسفة YNAB على تخصيص وظيفة لكل يورو يدخل حسابك.بدلاً من التفكير "لدي مبلغ X من المال متاح"، تقوم بتقسيم هذا المال إلى مغلفات افتراضية: الإيجار، الطعام، الترفيه، المدخرات، الطوارئ، الإجازة، إلخ.

يتيح لك التطبيق تتبع أداء ميزانيتك شهراً بعد شهر.يتم تعديل الميزانية عند ظهور أحداث غير متوقعة أو نفقات استثنائية. مع مرور الوقت، يتمثل الهدف في أن تتوقف النفقات المفاجئة عن كونها مشكلة لأنها كانت مدرجة بالفعل في ميزانيتك السنوية.

كما هو الحال مع التطبيقات الأخرى، يمكنك وضع علامات ومراجعة كيفية إنفاقك لأموالك كل شهر.لكن المفتاح هنا هو الانضباط: تم تصميم YNAB لتغيير طريقة تعاملك مع المال.

يوفر فترة تجريبية مجانية.يتيح لك هذا معرفة ما إذا كانت هذه الطريقة المنظمة للغاية تناسبك قبل دفع رسوم الاشتراك. وهي مفيدة بشكل خاص للأشخاص ذوي الدخل المتقلب أو أولئك الذين يسعون للخروج من دوامة الديون.

تطبيقات Wallet وMoney Lover وMonefy وFinerio وغيرها لتتبع النفقات

إلى جانب الأسماء الكبيرة، هناك نظام بيئي كامل من التطبيقات المثيرة للاهتمام للغاية لإدارة نفقاتك من جهاز iPhone الخاص بك (والعديد منها متوفر أيضًا على نظام Android). بعضها يُعطي الأولوية للبساطة، والبعض الآخر لقوة تقاريره، والبعض يجمع بين الاثنين.

المحفظة: تصنيف متقدم وميزانية مفصلة

تطبيق Wallet هو تطبيق متكامل للغاية لأولئك الذين يرغبون في الحصول على تفصيل دقيق لنفقاتهم.يتيح لك إنشاء فئات وفئات فرعية محددة للغاية (على سبيل المثال، ضمن النقل، سيارات الأجرة، مترو الأنفاق، البنزين)، مما يوفر صورة دقيقة للغاية عن عاداتك.

تتيح النسخة المدفوعة منه الاتصال بآلاف البنوك حول العالميقوم البرنامج بمزامنة الإيرادات والمصروفات تلقائيًا، بينما يسمح لك الإصدار المجاني بإدخالها يدويًا.

إحدى أبرز ميزاته هي أداة "الميزانيات".يتيح لك هذا تحديد حدود أسبوعية أو شهرية أو سنوية لكل فئة. إذا كنت على وشك تجاوز الحد، سيرسل لك التطبيق تنبيهات لتتمكن من التوقف في الوقت المناسب.

محب المال: إيصالات ممسوحة ضوئياً وبيانات مالية كاملة

يُعد تطبيق Money Lover بديلاً قوياً آخر لأولئك الذين يرغبون في تجاوز مجرد تتبع النفقات.يتيح لك ذلك مزامنة الحسابات المصرفية وتسجيل عمليات الشراء النقدية أيضاً.

إحدى نقاط قوته هي القدرة على تصوير التذاكر والفواتير.يتيح لك هذا ربط كل مصروف بإيصاله دون الحاجة إلى الاحتفاظ بنسخة ورقية. ثم يقوم التطبيق بتصنيف هذه المعاملات.

يتميز تصميمه بالراحة وسهولة الاستخدام، مع رسومات واضحة وفئات قابلة للتخصيص.وهو متوفر لكل من أجهزة iPhone و Android، ويقدم خيارات مجانية ومدفوعة مع ميزات إضافية.

مونيفي: مثالي إذا كنت تفضل عدم ربط حساباتك المصرفية

تم تصميم تطبيق مونيفي خصيصًا لأولئك الذين يرغبون في التحكم في نفقاتهم دون منحهم حق الوصول إلى حساباتهم المصرفية.يتم إدخال كل شيء يدويًا، لكن العملية بسيطة للغاية لدرجة أنها ليست مملة.

تم تصميم الواجهة بحيث يمكنك تسجيل المصروفات في ثوانٍ.اختيار الفئة والكمية دون الحاجة إلى التنقل عبر قوائم معقدة.

يُنتج التطبيق رسومًا بيانية ونسبًا مئوية بصرية للغاية. لمساعدتك على معرفة النسبة المئوية من دخلك التي تستهلكها كل نوع من أنواع النفقات: السكن، الطعام، الترفيه، النقل، إلخ. بهذه الطريقة يمكنك بسهولة تحديد "الثغرات" في أموالك.

فينيريو: ميزانيات تلقائية متصلة بحسابك المصرفي

تركز شركة فينيريو، ذات الأصل المكسيكي، على الأتمتة من خلال الربط بنظامك المصرفي.في كل مرة تقوم فيها بالدفع عن طريق البطاقة أو الحساب، يقوم التطبيق بتحديد ذلك وخصمه من الميزانية المقابلة.

يمكنك تحديد حدود الإنفاق حسب الفئة (الطعام، المواصلات، الترفيه...) ويمكنك معرفة موقعك في أي وقت. إذا دفعت ثمن شيء ما نقدًا، يمكنك إدخاله يدويًا حتى لا تفقده.

بالإضافة إلى التسجيل، تقدم فينيريو تشخيصًا لأوضاعك المالية وتوصيات بشأن المبلغ الذي يجب إنفاقه على كل عنصر لتحسين وضعك المالي.

تطبيقات آيفون للمستخدمين الذين يرغبون في المزيد: Expenses، MonAI، Spendient، Chronicle، MoneyWiz 2024، وGreenBooks

في عالم نظام التشغيل iOS، ظهرت تطبيقات مصممة بشكل جيد للغاية تركز تحديدًا على التحكم في النفقات والميزانية.يتم تجميع بعضها في منصات اشتراك مثل Setapp Mobile، المصممة لمستخدمي iPhone و macOS في أوروبا.

ومن أبرزها: Expenses وMonAI وSpendient وChronicle وMoneyWiz 2024 وGreenBooksلكل منها تركيزها الخاص وجمهورها المستهدف، بدءًا من أولئك الذين يرغبون في تسجيل بسيط للغاية وصولًا إلى أولئك الذين يحتاجون إلى التحكم في الاستثمارات أو العديد من الحسابات المصرفية.

المصاريف: البساطة والإحصاءات الواضحة

تم تصميم تطبيق Expenses لأولئك الذين يبحثون عن تطبيق نظيف ومباشر.يتيح لك ذلك تسجيل كل من النفقات والإيرادات، وتصنيفها حسب الفئات، ومراجعة تطور كل منها على حدة وجماعياً.

تكمن نقطة قوته في جاذبيته البصرية وبساطته.لا داعي للمعاناة مع قوائم الطعام المعقدة لتسجيل النفقات الشخصية اليومية أو تحركات المجموعة.

يقدم إحصائيات مفيدة لمساعدتك في تتبع أمورك المالية.ومع ذلك، تفتقر بعض خيارات التخصيص، مثل تغيير ترتيب البيانات أو البحث عن أيقونات فئات أكثر تحديدًا.

موناي: الصوت والذكاء الاصطناعي في خدمة أموالك

تهدف MonAI إلى تقليل الاحتكاك عند تسجيل النفقاتلا يتطلب الأمر إنشاء حساب مستخدم، ويسمح لك بتسجيل الدخل والمصروفات بمجرد التحدث: فأنت تملي الحركة بصوت عالٍ ويقوم التطبيق بتفسيرها.

يستخدم التطبيق الذكاء الاصطناعي لإنشاء الفئات وتعلمها.يتطور البرنامج بمرور الوقت بناءً على عاداتك واقتراحاتك. كما يتيح لك استيراد قوائم المصروفات بصيغة CSV لدمجها في سجلّك.

في الوقت الحالي، أكبر عيوبها هي اللغة.على الرغم من أن النية هي دعم المزيد من اللغات، إلا أنه لم تتم ترجمة جميع الواجهات بعد، وهو أمر يجب مراعاته إذا كنت تفضل استخدامه بالكامل باللغة الإسبانية.

تطبيق Spendient: مساعد لحدود الإنفاق والإيصالات القادمة

تم تصميم Spendient كمساعد شخصي وليس مجرد أداة تسجيل بسيطة.يتمثل الغرض منه في تحذيرك قبل حدوث المشاكل: الفواتير المستحقة، وحدود الإنفاق التي على وشك تجاوزها، والمدفوعات المتكررة، وما إلى ذلك.

يتيح لك ذلك تحديد حدود الإنفاق الشهرية ويُعلمك التطبيق إذا اقتربت من هذه الحدود أو تجاوزتها. كما يمكنك جدولة المصاريف المتكررة بحيث يسجلها التطبيق تلقائيًا دون الحاجة إلى إدخالها كل شهر.

ومن أهم ميزاته قدرته على الاتصال بالحسابات المصرفية والبطاقات.يُغني هذا عن إدخال كل دخل أو مصروف يدويًا. مع ذلك، يفتقر البرنامج إلى الترجمة الإسبانية ولا يسمح بتصدير التقارير، وهي تفاصيل قد تؤثر على قرارك.

كرونيكل: أمورك المالية بتنسيق التقويم

تتبع كرونيكل نهجًا مختلفًا من خلال عرض بياناتك المالية على التقويم.يمكنك أن ترى بنظرة سريعة الأيام التي حصلت فيها على دخل، والأيام التي تم فيها تحصيل الفواتير، ومواعيد استحقاقك التالية.

يتيح لك ذلك جدولة النفقات والإيرادات، سواء كانت لمرة واحدة أو متكررة.ويحتوي على قائمة مفصلة للغاية لتسجيل كل حركة.

ومن المزايا الأخرى أنها تتزامن مع السحابة عبر Chronicle Cloudيتيح لك هذا التطبيق عرض جميع بياناتك من أي جهاز يعمل بنظامي iOS أو macOS. لكن عيبه الرئيسي هو عدم توفره باللغة الإسبانية، وقد يكون تتبع المعاملات بطيئًا نوعًا ما إذا كنت تسجل الكثير من النفقات يوميًا.

موني ويز 2024: تحكم كامل في الحسابات والاستثمارات

يتجاوز تطبيق MoneyWiz 2024 مجرد تتبع نفقات المنزلوهو موجه للمستخدمين الذين يديرون حسابات مصرفية متعددة، ومنتجات ادخار، وقروض، وحتى استثمارات في سوق الأسهم أو العملات المشفرة.

يتيح لك ذلك الاتصال ومراقبة جميع منتجاتك المالية تقريبًا: الحسابات الجارية، وبطاقات الائتمان، وحسابات التوفير، والرهون العقارية، والقروض، أو محافظ الاستثمار.

يعمل نظام المزامنة الخاص بهم مع عشرات الآلاف من البنوك في عشرات البلدانيُتيح التطبيق مركزة جميع معاملاتهم في تطبيق واحد، كما يوفر تنبيهات بشأن انتهاء الصلاحية وعددًا من التقارير المفصلة.

يُعد الأمن نقطة أساسية، مع استخدام التشفير لمنع التسريبات والاحتيال.بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استيراد وتصدير البيانات بتنسيقات مختلفة، بما في ذلك الملفات المتوافقة مع Excel، وهو أمر مثالي إذا كنت ترغب بعد ذلك في إجراء تحليلاتك الخاصة.

جرين بوكس: البساطة لتتبع النفقات بسهولة

ينطلق برنامج GreenBooks من فكرة واقعية للغاية: إذا كان تسجيل المصروفات مهمة شاقة، فسوف تتوقف عن القيام بذلك.ولهذا السبب يختار واجهة خفيفة للغاية، بدون أي إضافات أو ميزات قد تبطئك.

تم تصميم التطبيق بحيث لا يستغرق تسجيل كل حركة سوى بضع ثوانٍبحيث تصبح حركة تلقائية لا تحتاج إلى التفكير فيها.

في المقابل، يتخلى عن بعض الميزات المتقدمة يُقدّم البرنامج تفاصيل دقيقة للغاية للمستخدمين الذين يرغبون في حفظ كل شيء بدقة. كما أنه متوفر باللغة الإنجليزية فقط، وهو أمر يجب مراعاته إذا كنت تفضل استخدامه باللغة الإسبانية.

تطبيقات أخرى مفيدة لتتبع النفقات من هاتفك المحمول

إلى جانب اللاعبين الرئيسيين، هناك عدد لا بأس به من التطبيقات التي يمكن أن تتناسب بشكل جيد للغاية. سواء كنت تبحث عن شيء بسيط للبدء به أو إذا كنت تستخدم أجهزة متعددة بالإضافة إلى جهاز iPhone الخاص بك.

وتشمل هذه التطبيقات تطبيقات مثل Expense Manager و Expense Tracker و Bluecoins و 1Money و Spendee و Money Manager و Mobills.تم تصميم العديد منها في الأصل لنظام Android، ولكن لها أيضًا إصدارات أو بدائل على نظام iOS.

يشترك معظمهم في أساس مماثلتتضمن هذه التطبيقات ميزات تتبع المصروفات وتصنيفها وإعداد التقارير عنها، وفي بعض الحالات، مزامنة الحسابات البنكية أو إعداد الميزانية. تتيح بعض التطبيقات مشاركة مجلدات المصروفات (مثالية للمشاركين في السكن)، بينما تركز تطبيقات أخرى على توفير رسوم بيانية واضحة للغاية.

في كثير من الحالات، توجد نسخ مجانية محدودة وخطط مدفوعة بميزات أكثر اكتمالاً.الأمر يتعلق بالتجربة حتى تجد الواجهة والنظام اللذين تجد استخدامهما أقل مللاً بشكل يومي.

الأساليب التقليدية: جداول البيانات، وقوالب إكسل، ودفاتر الأستاذ

على الرغم من كثرة التطبيقات، لا يزال هناك من يفضلون الأساليب القديمة.: دفتر ملاحظات، أو دفتر حسابات، أو ورقة بسيطة ملصقة على الثلاجة حيث يتم تدوين كل شيء.

لا تزال جداول البيانات (في Excel و Numbers و Google Sheets وما إلى ذلك) أداة قوية للغايةتتيح لك هذه الميزة تخصيص ما تريد رؤيته بالكامل: الإجماليات الشهرية، لكل فئة، لكل حساب مصرفي، رسوم بيانية تقارن بين السنوات، جداول بأرصدة استثماراتك...

يُعدّ استخدام جدول بيانات بسيط على جهاز iPhone لتسجيل النفقات بسرعة نظامًا فعالًا للغاية. ويمكنك استخدام جدول بيانات أكثر تعقيدًا على جهاز Mac أو iPad لإنشاء ملخص سنوي. بهذه الطريقة، يمكنك، على سبيل المثال، تخصيص جدول للدخل، وآخر للمصروفات الثابتة، وثالث للمصروفات المتغيرة، ورابع لكشوفات حسابك البنكي.

يفضل بعض المستخدمين هذه الطريقة لأنهم يشعرون بأنه لا يوجد تطبيق يلبي احتياجاتهم تماماً.باستخدام جدول البيانات الخاص بك، يمكنك تحديد الفئات والحسابات وكيفية عرض البيانات. بالإضافة إلى ذلك، تبقى جميع بياناتك محفوظة في سحابتك أو على أجهزتك، دون مشاركة معلوماتك المالية مع أي جهات خارجية.

إذا اخترت برنامج Excel أو Numbers، يمكنك استخدام قوالب جاهزة للبدء بشكل أسرع.قم بتكييفها تدريجياً مع ظروفك. المهم هو الاستمرار على نفس النهج وعدم تعقيد الأمور لدرجة يصعب معها إدارتها.

الأمر المهم ليس التطبيق أو الطريقة التي تختارها، بل أن تجد نظامًا يسمح لك برؤية دخلك ونفقاتك وقدرتك الحقيقية على الادخار بوضوح.يمكنك استخدام Fintonic لتتبع الرسوم، وTricount للسفر، وYNAB لوضع ميزانية دقيقة، أو دمج جدول بيانات مُعدّ مسبقًا مع تطبيق بسيط مثل Monefy أو GreenBooks. المهم هو مراقبة أموالك عن كثب وإدارتها بذكاء، بدلًا من تركها تتلاشى دون أن تشعر.