أعلنت شركة آبل عن إطلاق خدمة Apple Pay في الهند في 30 سبتمبر. وتقتصر الخدمة مبدئياً على نطاق محدود، حيث تدعم فقط بطاقات فيزا وماستركارد الائتمانية الصادرة عن بنك أكسيس، باستثناء شبكة RuPay الوطنية ونظام UPI في الوقت الحالي. الهبوط في الهند يحدث ذلك في سوق تختلف فيه المدفوعات الرقمية اختلافاً كبيراً عن أوروبا أو الولايات المتحدة.
لا يعني وصول خدمة Apple Pay إلى الهند أن بإمكان أي مستخدم iPhone الدفع في أي متجر. يعتمد توفر الخدمة على دمج البنك المُصدر لها، وتوافق البطاقة، وقبول المتجر الإلكتروني أو جهاز الدفع للخدمة. نموذج مصرفي فردي الأمر الذي يتطلب اتفاقيات متتالية، والذي يمكن أن يترجم عملياً إلى تجربة غير منتظمة خلال الأشهر القليلة الأولى.
ظهور محدود مع بنك أكسيس
في هذه المرحلة الأولى، يُعد بنك أكسيس الجهة الوحيدة المعلنة لإصدار البطاقات. ويشمل ذلك العملاء الذين يحملون بطاقات ائتمان مؤهلة من فيزا وماستركارد يمكنك إضافتها إلى محفظة Apple Wallet من أحدث إصدار لتطبيق البنك الخاص بك أو من تطبيق Wallet على جهاز iPhone. بمجرد إضافتها، يمكن استخدام البطاقة للدفعات اللاتلامسية المباشرة، وعمليات الشراء داخل التطبيقات، والمعاملات عبر الإنترنت.
يحتفظ Apple Pay بالمزايا المرتبطة بالبطاقة، لذا يستمر المستخدم في تلقيها. الفوائد والمكافآت تعمل هذه الخدمة على أجهزة الدفع التي تقبل تقنية NFC، ولدى المتاجر الإلكترونية التي فعّلت هذه الطريقة. إذا لم يقم التاجر بدمج Apple Pay، فلن تتم المعاملة حتى لو كانت البطاقة صالحة.
المتطلبات والأجهزة وطريقة الدفع
لاستخدام Apple Pay في الهند، أنت بحاجة إلى iPhone XR أو أحدث مع نظام iOS 18 أو أحدث. أما بالنسبة للساعة، فأنت بحاجة إلى ساعة Apple Watch Series 6 أو أحدث بنظام watchOS 11 أو أحدث، مقترنة بجهاز iPhone XR أو أحدث. تعمل الخدمة أيضًا على iPad، بينما ستتوفر إمكانية التوافق مع أجهزة Mac لاحقًا، دون تحديد موعد محدد حتى الآن.
- اي فون: طراز XR أو أحدث مع نظام التشغيل iOS 18 أو أحدث.
- ابل ووتش: السلسلة 6 أو أحدث مع نظام التشغيل watchOS 11 أو أحدث ومقترنة بجهاز iPhone متوافق.
- باد: يتيح هذا النظام عمليات الشراء في التطبيقات والمواقع الإلكترونية، بالإضافة إلى ميزات أخرى متوافقة.
- ماك: أعلنت شركة آبل أن الدعم سيصل قريباً، لكنها لم تحدد موعداً لذلك.
في المتجر، يجب على المستخدم النقر مرتين على الزر الجانبي أو زر الشاشة الرئيسية، والتحقق من هويته باستخدام بصمة الوجه أو بصمة الإصبع أو رمز مرور الجهاز، ثم تقريب الجزء العلوي من شاشة الآيفون أو ساعة أبل من قارئ البطاقات اللاتلامسية. أما بالنسبة للمشتريات عبر الإنترنت، فلا حاجة لإدخال بيانات البطاقة أو العنوان أو معلومات الدفع بشكل متكرر، إذ تؤكد أبل أن ذلك غير مطلوب. رقم التعريف الشخصي أو رمز التحقق لمرة واحدة عند الدفع باستخدام Apple Pay.
الأمن والخصوصية
تؤكد شركة آبل أن رقم البطاقة الفعلي لا يُخزن على الجهاز أو خوادمها، ولا يُشارك مع التجار. بدلاً من ذلك، رقم حساب الجهاز يتم تشفيرها وتخزينها في العنصر الآمن للجهاز. وقد أكدت ماستركارد وفيزا أن تقنية التشفير الخاصة بهما تحمي كل معاملة برمز فريد.
يهدف هذا النهج إلى الحد من مخاطر الاحتيال ومنع تداول البيانات المصرفية مع كل عملية شراء. بالنسبة للمستخدم، تتمثل النتيجة في طبقة إضافية من الخصوصية، على الرغم من أن فعاليته لا تزال تعتمد على... البنية التحتية المصرفية والاتفاقيات مع كل جهة. إنها ليست محفظة مستقلة، بل نظام يعتمد على البطاقات الموجودة.
التجار والتطبيقات ومقدمي خدمات الدفع
أعلنت شركة آبل أن خدمة Apple Pay ستكون متاحة لدى ملايين التجار الهنود بفضل اتفاقيات مع مزودي خدمات الدفع مثل Cashfree و JusPay و Mswipe و Paytm و PayU و Pine Labs و Razorpay و Worldlineومن بين المتاجر والتطبيقات المذكورة في الإطلاق: متجر أبل، بلينكيت، تشايوس، كوميت، كروما، إنترفلورا، إكسيجو، لي15 باتيسيري، علامات ريلاينس التجارية، تاتا 1 ملغ، وزوماتو.
لا تضمن قائمة التجار المشاركين تغطية شاملة. فالمتجر الفعلي يتطلب قارئ بطاقات متوافقًا، بينما يتطلب التطبيق أو الموقع الإلكتروني من التاجر توفير خدمة Apple Pay عند الدفع. لذا، قد تختلف التجربة بين المتاجر. المتاجر المشاركةحتى داخل المدينة نفسها. تتوقع آبل إضافة المزيد من البنوك وتجار التجزئة والتطبيقات مع مرور الوقت.
المواجهة مع وكالة UPI واللجان
تُعدّ الهند حالةً خاصة، إذ يتمّ توجيه جزء كبير من المدفوعات الرقمية عبر نظام المدفوعات الموحدة (UPI)، وهو نظام مدعوم من الدولة يسمح بتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية دون الحاجة إلى بطاقات. في المقابل، ينافس Apple Pay في مجال مدفوعات البطاقات، وهو قطاع أصغر. هذا الاختلاف يُفسّر سبب عدم استهداف إطلاق الخدمة الجديدة إزاحة Apple Pay. UPI فورا.
تشير عدة تقارير إلى أن شركة آبل تسعى للحصول على عمولة تبلغ حوالي 20 نقطة أساس لكل معاملة، وهو رقم يتناسب مع نموذج أعمالها في أسواق أخرى، لكن البنوك الهندية تنظر إليه بحذر. ولا يشارك كل من بنك HDFC وبنك ICICI وبطاقة SBI في إطلاق الخدمة، حيث لا تزال المفاوضات جارية بشأن الشروط المالية. ويفتح بنك Axis الباب أمام خدمة تعتمد حاليًا على... جهة الإصدار فقط.
ماذا يعني ذلك بالنسبة لأوروبا وللمستخدم؟
تتوفر خدمة Apple Pay في أكثر من 90 دولة ومنطقة، ولديها أكثر من 11.000 شريك من البنوك وشبكات الدفع حول العالم. يُعزز إطلاقها في الهند هذا التواجد، لكنه لا يُغير تلقائيًا أهلية البطاقات خارج الهند. في أوروبا، كما هو الحال في الأسواق الأخرى، تُقرر كل مؤسسة مشاركة الخدمة والبطاقات التي تقبلها؛ ولا ينتقل التوافق مع بنك Axis في الهند تلقائيًا إلى الأسواق الأخرى. دول أوروبية أخرى.
بالنسبة للمستخدم الأوروبي، يُعد هذا الخبر بمثابة مرجع أساسي لكيفية نشر شركة آبل لخدمتها في الأسواق التي تتأثر فيها المدفوعات عبر الهاتف المحمول بشكل كبير بالأنظمة المحلية. وتؤكد الشركة التزامها بالخصوصية، واستخدام الرموز المميزة، وعدم وجود أرقام تعريف شخصية أو كلمات مرور لمرة واحدة، لكن مدى الإقبال على الخدمة سيعتمد على... القبول التجاري، والاتفاقيات مع البنوك والمنافسة من البدائل العامة.
يُعد إطلاق خدمة Apple Pay في الهند، عملياً، الخطوة الأولى أكثر رمزيةً من كونها ضخمة: تأتي هذه الخطوة مصحوبةً ببطاقات بنك أكسيس وفيزا وماستركارد، وأجهزة حديثة، وشبكة من التجار قيد الإنشاء، بينما تُستبعد خدمات UPI وRuPay من المعادلة الأولية. تُرسّخ الشركة موطئ قدم لها في سوق رئيسية، لكن نموها سيعتمد على إقناع المزيد من البنوك، وتوسيع نطاق قبولها، ومواءمة رسومها مع بيئة لا تُعدّ فيها مدفوعات البطاقات هي السائدة. بالنسبة للمستخدمين، الوعد واضح: الدفع بدون أرقام تعريف شخصية أو كلمات مرور لمرة واحدة، وباستخدام بيانات مُرمّزة؛ إلا أن مدى الوصول الفعلي لا يزال غير واضح.
